پول یکی از واقعیت های زندگی امروز است که باید درک شود، انتخاب رفتارهای درست در مواجهه با پول به شما کمک می کند زندگی پربارتری داشته باشد. پس از کسب درآمد اولین کاری که باید انجام دهید این است که گام هایی برای مدیریت مالی شخصی بردارید تا عادات مالی درست درباره مدیریت هزینه ها در شما ایجاد شود.
منظور از مدیریت مالی شخصی این است که یک سری عادت‌های خوب و موثر که به افزایش ثروت شما منجر می شود را با عادت‌های بدی که در خرید کردن و پول خرج کردن داریم جایگزین کنیم تا بتوانیم مدیریت هزینه‌ها و امورات مالی زندگی‌مان را تحت کنترل داشته باشیم.
برنامه ریزی مالی شخصی
اگر سه جنبه حیاتی از سلامت هر فرد را به شرح زیر تعریف کنیم، سلامت مالی یک از ارکان اصلی سلامت افراد به حساب خواهد آمد:
- سلامت جسمانی
- سلامت روانی
- سلامت مالی
راهکارهایی برای رسیدن به مدیریت مالی شخصی
راهکارهایی برای رسیدن به مدیریت مالی شخصی
بخش زیر عواملی را توضیح می دهد که ما را قادر می سازد تا مدیریت مالی شخصی را بهبود بخشیم.
1. پیگیری درآمدها و هزینه ها
آگاهی از درآمد و هزینه هایمان یکی از حیاتی ترین مفاهیم در حسابداری شخصی یا مدیریت مالی است. یعنی آگاه باشیم که درآمدمان از کجا می آید، چقدر درآمد داریم و هزینه های ثابتمان چقدر است.
به عنوان مثال، اگر ما کارمند هستیم، باید از نحوه خرج کردن حقوق ماهانه خود آگاه باشیم. آگاهی از درآمدها و هزینه های خود ما را قادر می سازد در صورت متحمل شدن هزینه های غیرمنتظره در پول خود صرفه جویی کنیم.
ما همچنین ممکن است با کمبود مالی مواجه شویم که باعث می شود به فکر یافتن منابع درآمد اضافی یا حتی تغییر شغل باشیم. نظارت همچنین می تواند به ما در درک عادات بد خرج کردن خود در صورت داشتن آنها کمک کند.
2. حفظ تقویم مالی و ثابت بودن
ایجاد یک تقویم مالی اولین قدم است. بدون شک همه ما در زندگی هزینه هایی داریم که باید به طور منظم آن را پرداخت کنیم. به عنوان مثال، اگر از مزایای خرید اقساطی استفاده کنیم، باید توجه داشته باشیم که هزینه های ثابت ماهانه ما شامل مواردی مانند اجاره خانه و آپارتمان ما می شود.
بنابراین، استفاده از یک تقویم مالی برای پیگیری این هزینه ها و همچنین سازماندهی امور مالی بسیار موثر است.
در نظر داشته باشیم که اگر نظم را رعایت کنیم می توانیم هر کاری را بهتر و موفق تر از دیگران انجام دهیم. این تقویم مالی ممکن است به شکل یک تکه کاغذ، یک صفحه گسترده اکسل در رایانه یا تقویم روی تلفن شما باشد.
مطالب مرتبط: بودجه بندی چیست راهکارهای تعیین بودجه
3. بکارگیری رویکرد بودجه ریزی
بودجه بندی یک تکنیک بسیار مفید برای مدیریت امور مالی شخصی است. ایجاد یک بودجه مستلزم تعیین مقدار پولی است که باید برای هر بخش از زندگی خود کنار بگذارید. نمونه لیست بودجه که در ادامه می آید.
- هزینه های غذا و نوشیدنی (رستوران ها، غذاهای خانگی و غیره).
- هزینه اجاره یا آپارتمان.
- هزینه قبوض ثابت (مانند قبوض آب، برق، گاز و تلفن) .
- هزینه برای سرگرمی
- هزینه کتاب و آموزش
- هزینه ورزش
- سوخت، تعویض روغن، کارواش و غیره)).
شاید بتوانید با ایجاد فهرستی مشابه فهرست بالا و پیگیری آن در طول زمان، تصمیمات مالی عاقلانه تری بگیرید. تهیه لیست فوق به شما این امکان را می دهد که هزینه های خود را با استفاده از یک متر و یک استاندارد اندازه گیری کنید. به خاطر داشته باشید که هر چیزی را که بتوانیم اندازه گیری کنیم، بهبود آن برای ما ساده تر خواهد بود.
4.انتخاب هدف مالی
هدف گذاری مالی یکی از انتخاب هایی است که هنگام مدیریت امور مالی شخصی منطقی است. وقتی اهداف مالی خود را نوشتید، باید آنها را اولویت‌بندی کنید. این کار باعث می‌شود به آنهایی که برای‌تان مهم‌تر هستند، توجه بیشتری داشته باشید.
اگر شما بدون اینکه هدف مشخصی در ذهن داشته باشید تصمیم بگیرید پس انداز کنید احتمالا با شکست روبه رو می شوید و پس از مدتی پول هایی که پس انداز کردید را خرج می کنید. اما احتمال موفقیت شما افزایش می‌یابد اگر کاملاً روشن باشید که چقدر و تا چه زمانی و با چه هدفی می‌خواهید پس‌انداز کنید.
همچنین باید تصمیم بگیرید که اهدافتان برای پس انداز چیست. اگر پول خود را به جای تبدیل به کالا به دلیل پدیده تورم نگه دارید، قدرت خرید شما در ایران کاهش می یابد. مثلاً اگر امروز بتوانید یک خودروی خاص را با 200 میلیون تومان بخرید، در یک سال قیمت همان خودرو افزایش یافته و برای خرید آن باید بیش از 200 میلیون هزینه کنید.
اما ممکن است بخواهید مبلغ مشخصی را در بانک کنار بگذارید و پس از ایجاد اعتبار از تسهیلات وام بانکی استفاده کنید. در این شرایط نیز باید یک هدف مالی تعیین کنید. می توانید در این زمینه از یک مشاور مالی برای مدیریت امور مالی کمک بگیرید که بعداً در مورد آن بیشتر خواهیم نوشت.
5. استفاده از یک برنامه مدیریت پول شخصی
شما می توانید از استفاده از یک برنامه مدیریت مالی شخصی بسیار سود ببرید. امروزه برنامه های کاربردی متعددی برای مدیریت امور مالی وجود دارد.
مدیریت مالی برای چیست؟
مدیریت مالی فرایندی است که به منظور کنترل و برنامه‌ریزی منابع مالی در یک سازمان، سازمان‌ها، یا در سطح شخصی انجام می‌شود. هدف اصلی مدیریت مالی، بهینه‌سازی استفاده از منابع مالی برای دستیابی به اهداف مالی تعیین شده است.
در سطح شخصی، مدیریت مالی به معنای برنامه‌ریزی و کنترل درآمد، هزینه‌ها، سرمایه‌گذاری، بودجه‌بندی و مدیریت بدهی است. این فرایند شامل تعیین اهداف مالی، برنامه‌ریزی بودجه، پیگیری هزینه‌ها، پس‌انداز، سرمایه‌گذاری در منابع مختلف، مدیریت مالیات و کنترل بدهی می‌شود. با انجام مدیریت مالی در سطح شخصی، فرد می‌تواند زندگی مالی پایدارتری را تجربه کند و به تدریج به اهداف مالی خود نزدیک شود.
در سازمان‌ها، مدیریت مالی شامل برنامه‌ریزی و کنترل منابع مالی، مدیریت گردش و جریان نقدینگی، تصمیم‌گیری در مورد سرمایه‌گذاری، تامین منابع مالی، ارزیابی عملکرد مالی و گزارش‌دهی به صاحبان سهام و عاملان خارجی می‌شود. این فرایند باعث می‌شود تا سازمان‌ها در مدیریت مالی خود به صورت پایدارتر عمل کنند و اهداف مالی خود را دستیابی کنند.
بنابراین، مدیریت مالی به منظور برنامه‌ریزی، کنترل و بهینه‌سازی منابع مالی در سطح شخصی و سازمانی انجام می‌شود و اهداف مالی را در دستیابی به آنها همراهی می‌کند.
مزایای مدیریت مالی
و اما پاسخ نهایی به این سوال که چرا باید مدیریت مالی داشته باشیم این است که مدیریت مالی مزایایی زیادی برای شما به ارمغان می آورد که عبارتند از:
- شما را در رسیدن به اهدافتان یاری می کند
- به سرمایه گذاری در زمینه های مختلف منجر می شود
- منجر به استفاده بهینه از منابع مالی خواهد شد
- به کم کردن هزینه ها منجر خواهد کرد
- سود شما را افزایش می دهد
- زمان بیشتری برای لذت بردن از زندگی را برای شما فراهم می کند
نتیجه
در این مطلب راهکارهایی برای آموزش مدیریت مالی شخصی ارائه شد که اگر آنها را به کار نبندید خواندن یا نخواندن این مقاله برای یتان سودی نخواهد داشت زیرا علم بدون عمل بی فایده است.
سعی کنید برای رسیدن به خواسته هایتان هر روز اقدامی بکنید حتی اگر آن اقدام بسیار کوچک باشد.
شما برای مدیریت امور مالی به تمرین نیاز دارید تا با آزمون و خطا، تجربه از شکست‌ها و مشاوره با افراد خبره بتوان به از یک مبتدی به حرفه‌ای تبدیل شد.
شما تنها زمانی می‌توانید یک مدیریت مالی شخصی موفق داشته باشید که اصول درست این نوع از مدیریت را فرا بگیرید.
مدیریت مالی شخصی بسیار حائز اهمیت است زیرا در طول عمر ما با مسائل مالی متعددی روبرو می‌شویم. با داشتن یک مدیریت مالی قوی، می‌توانیم درآمد خود را کنترل کنیم، بودجه را بهینه‌سازی کنیم و هدف‌های مالی را به دست آوریم. همچنین، با کنترل هزینه‌ها و پیگیری مصرف خود، از بدهی‌های ناپایدار جلوگیری کرده و تصمیمات مالی هوشمندانه‌تری اتخاذ خواهیم کرد. به طور خلاصه، مدیریت مالی شخصی برای داشتن زندگی مالی پایدار و آرامش بیشتر از اهمیت بسزایی برخوردار است.
شما به طور کامل و کامل تشریح کرده‌اید که چرا مدیریت مالی شخصی برای هر فردی ضروری است. توضیحات شما در مورد مزایا و اهمیت این مهارت، بسیار قانع‌کننده و معقول است.
به عنوان یک خواننده، از رویکردتان به موضوع لذت بردم. انتقال مفاهیم مهم مدیریت مالی به زبان ساده و قابل فهم، باعث می‌شود که این مقاله برای همه‌ی افراد، حتی کسانی که با اصطلاحات مالی آشنایی کمی دارند، قابل فهم باشد.
همچنین، مزایا و نتایج مدیریت مالی شخصی را به طور واضح و محکم توضیح داده‌اید که این امر مخاطبان را ترغیب به عمل بهتر در مدیریت مالی‌شان می‌کند.
به طور کلی، این مقاله مفید، جذاب و بسیار اطلاعاتی است. از زحمات شما در نوشتن این مطلب قدردانی می‌کنم و امیدوارم که بتوانید با ارائه‌ی محتوای مشابه، افراد بیشتری را آگاه کرده و به مدیریت مالی هوشمندانه‌تر تشویق کنید. موفق باشید.